負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀信用卡債務整合行核貸成數而定。

最低應繳金額小額信貸利息該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。













▲小雲被50多歲的大叔多次性侵猥褻。(示意圖/記者黃克翔攝)

大陸中心/綜合報導

有網友爆料,南京一名殘疾未成年少女多次被一中年男子猥褻,由於智力殘疾且沒有上過學,所以表達能力相當不好,也無法好好保護自己,這讓爆料網友非常心急,希望事件公布之後,可以將該男子繩之以法。

網友魏先生兩個多月前聽到一位朋友告訴他,鄰居家的未成年女孩小雲(化名)疑似多次遭到猥褻,期間還有用通過微信求助,為了查明真相,他還多次前往當地了解實情。

▲這名大叔就是小雲的鄰居。(圖/翻攝自江蘇新聞廣播,下同)

據了解,小雲是一名不到十六歲的精神殘疾少女,出生於2001年5月,從小患精神障礙,鑑定為精神殘疾二級,存在認知、情感和行為障礙。魏先生表示,剛開始也不太相信這件事,「當時也沒有圖片也沒有什麼,而且從她這樣的一個女孩子嘴裡說出這樣的話,我覺得是開玩笑,隔壁叔叔跟表現出親暱摸摸頭之類的很正常,我以為他是誇大了這種情況,直到前段時間她發的視頻給我看,我才更加確信無疑。」

兩段影片中,猥褻小雲的男子為同一人,看上去大約50多歲,體型相當魁武,其中一段畫面有還有做出撩起小雲衣服撫摸,甚至還騙說這樣是在「喝牛奶」,同時還發聲音威脅「不要動」,這也讓小雲只敢發出一聲輕微的反抗聲。

魏先生指出,小雲有基本的羞恥心,但是不知道如何反抗,「小雲發微信求助時害怕得有些語無倫次,但很清楚地表示當時男子在摸她,其他的惡劣情況記者不忍描述。」

另外,小雲的媽媽患有重度近視,被鑑定為視力殘疾,一家人主要靠孩子爸爸工資收入生活,小雲的姊姊則是身體健康正在上學中,但是就算有家人,但是小雲還是因為太過害怕,一直不敢把情況告訴父母。

▼小雲用微信求助。



















▲法庭直播讓人民同步觀看審判過程,有助司法透明,並可監督法官、檢察官,提升司法信任度。(Photo by Noella Stumpf/flicker/示意圖)

司改國是會議第4分組日前在分組召集人、前大法官許玉秀主導下,通過全面開放法庭直播的決議,引起司法實務界一片反對聲浪,審檢難得立場一致。主管機關的司法院雖未高舉反對大旗,卻也認為事實審法院不宜直播。不禁讓人想起「阿港伯」林洋港於30年前就任司法院長,當時面對民眾普遍不信任司法,說過:「司法像皇后的貞操,不容懷疑」的名言。直播若有助「司法貞操」,就沒有什麼好怕。

法庭直播,我國目前只有最高法院的言詞辯論和憲法法庭等屬於法律審層級的審判,才有公開直播。審判本就是公共事務,當前國人對於司法制度和法律體系的認識,絕對比其他政府機關要少,第4分組法庭直播的決議,擴大法院審判直播範圍,未來若能付諸施行,屬事實審的一、二審法院審案就可直播,讓人民透過鏡頭,無遠弗屆,突破時空的限制,同步觀看審判的過程,既有助司法透明,有效監督法官、檢察官行使職權,還能深化法治教育,提升人民對司法的信任。

綜合審檢反對法庭直播最主要的理由為,事實審為釐清案件事實,必須傳喚證人、被害人、鑑定人等,這些人面對鏡頭恐有心理壓力,不僅可能影響作證意願,被告甚至有可能會面臨「全民公審」,恐未達監督目的就已造成衝突。另開庭時「人別訊問」,法官詢問被告、證人年籍資料,直播也可能侵害個人隱私。

這些反對理由固為事實,但當前法官審判過程,依《法院組織法》,除了性侵、少年和危害國家安全等案件,都是透過直接、公開審理方式進行,法庭直播正是落實公開審理的原則,何況通過法庭直播的決議,並非事實審法院、高等行政法院和智慧財產法院的全部案件都要直播。

第4分組贊成直播的委員,就建議司法院研議直播範圍與條件,包括:1.民刑事的選舉案件;2.刑事貪瀆案件;3.重大經濟危害公眾利益案件;4.與弱勢族群及邊緣文化的訴訟及集體訴訟;5.高度憲政爭議及重大政治矚目案件;6.高等行政法院食品安全、環境保護及稅法案件。

以民主先進的各銀行信用貸款美國為例,攝影機在上個世紀老早就進入了法庭,除了聯邦法院,美國各州的法院絕大多數都同意法庭攝影,甚至還有名為「法庭電視台」的有線電視台,專門轉播各州有趣的案件審理。

縱使1994年轟動一時的辛普森案,透過電視台全國轉播後,法庭攝影利弊讓持續一甲子的爭議產生了更多爭議,但美國依舊未禁止法庭攝影轉播,為什麼?用淺顯的話語來說,如果法庭攝影利大於弊,有必要禁止嗎?

但為免不必要的困擾和爭議,也明定相關實施條件,例如:須經證人、當事人同意;當事人或辯護人也可隨時要求停止轉播;為維護審判利益、保護當事人權利及法庭尊嚴,或確保訴訟程序的進行,法官有拒絕、停止攝影或電子媒體報導的裁量權等。

縱觀司改國是會議前述直播六大類型案件,可歸納出幾乎都是與公共利益有關事項,這也正是美國多數法庭轉播審判案件的範圍,當然有關直播範圍、例外限制等,這都是可以討論。以美國的經驗,若直播有危及正義的追求、妨害公平審判,直播必然禁止。

有識者顧慮證人、被害人或鑑定人可能害怕出庭,甚至不敢出庭作證,這是技術細節,直播畫面可以透過馬賽克、混音處理,又或者採取人在法庭不公開露臉等保護措施。又謂可能讓法庭綜藝化,但這不影響司法透明和審判公開,反而對法官的影響,以美國例子來看,反倒是會讓一些法官謹言慎行,不會有「主場優勢」指揮訴訟過度囂張之態。

改革要大破大立,除了考量利弊,最重要就是可行與否。大方向有了,剩下的枝微末節、技術問題都可以克服解決。沒有過不了的檻,就看用什麼態度去面對法庭直播的問題。

司法院推動司法改革,30年來歷經了林洋港、施啓揚、翁岳生、賴英照、賴浩敏等5任前院長,以及現任院長許宗力等人的努力與擘畫,已稍具成效。其中,翁岳生1999年就任後,提出「實現司法為民的理念」,法庭直播正是「司法為民」的具體實踐,只有更加透明公開的司法,才能力挽民眾對司法的信任,不懷疑皇后的貞操。連對岸中國大陸2013年底都已施行各級法院法庭直播的制度,台灣為什麼不能,就直播吧!

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●圓方,文字工作者。以上言論不代表本公司立場。











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蔣逸琪

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