4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

鴻海董事長郭台銘不滿名嘴周玉蔻指他捐3億元政治獻金而求償。一審判周女應賠償200萬元,經上訴,台灣高等法院今天仍判周女敗訴,須賠200萬元,並登報道歉,還可上訴。

(中央社/資料照片)
全案緣於台北市長柯文哲在民國信貸利息最低104年1月接受電視台專訪,表示選前某企業家拿3億元給他的對手。後來周玉蔻在電視節目爆料,點名郭台銘就是「3億男」,郭台銘向檢方控告周玉蔻涉妨害名譽,並民事求償千萬。

本案牽扯到政商名人,一審台北地院曾經先後傳喚柯文哲、立委柯建銘、郭台銘出庭作證。一審在104年8月底認定,調查結果證明郭台銘未捐款3億元政治獻金給時為台北市長候選人連勝文,周玉蔻只憑柯文哲轉述對話就爆料,未向柯建銘、郭台銘等人查證,指涉郭台銘違反政治獻金法,藉此謀利,使信用卡信用不良郭台銘的社會評價受到貶損,應負過失侵害名譽的損害賠償責任,須賠償200萬元並登報道歉。

周玉蔻不服判決提起上訴、郭台銘也提起上訴,要求周女應賠償千萬及到三立新聞台親自朗讀道歉聲明。案件由台灣高等法院審理,並於今天宣判。

合議庭調查發現,周玉蔻在說出3億男言論前,僅向柯文哲、簡余晏求證及參酌新聞網站有關柯建銘影音受訪報導;周女明知各媒體對柯建銘所謂「所言不假」的報導有所出入,卻沒親自向柯建銘查證。

合議庭指出,大眾傳播業者應就事實為忠實報導,不得任意基於自身利益、政治立場或其他因素為扭曲、片斷報導、甚或編造、杜撰虛偽情事,周玉蔻從事新聞工作達40年,應知悉甚詳;周女言論挾雜其評論,使閱聽大眾容易誤認郭台銘是以損贈鉅額政治獻金的方式,藉此圖謀不法利益,以一般經驗法則,這些言論確足以貶損郭台銘在社會上的評價,而侵害郭台銘名譽權。

合議庭表示,審酌兩造身分地位、經濟狀況等,判周玉蔻賠償200萬元,並在4大報及美麗島電子報刊登道歉聲明。全案還可上訴。

此外,刑事部分,郭台銘控告周玉蔻涉妨害名譽案件,因郭台銘日前已撤告,檢方已將周玉蔻處分不起訴。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資前置協商繳不出來

03. 信用狀況

04. ?a href="http://goo.gl/u3cL7H">合法民間貸款袩o勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【朱漢崙╱台北報導】

金融專利的領域將延伸到以房養老。據了解,目前在國銀唯一發起貸款成數只要5成以銀行貸款利息比較下,利息全部掛帳的土地銀行,即將對此申請金融專利,這也將是金融圈首見與以房養老相關的金融專利問世。

土銀主管指出,當初拿捏5成以下的貸款,貸款期間全程不收利息,一方面是希望老人家在貸款期間免受利息的壓力,另一方面土銀將收息與否的標準訂在5成,也是基於風險考量。

土銀當初根據大數法則評估,倘若貸款成數拉高至6、7成不計息,在綜合不動產市況、擔保性等多方考量之下,風險恐怕太高,因此最後決定把貸款期間不計息的門檻,訂在5成。一旦土銀申請專利成功之後,貸款成數5成以下全數掛帳的作法,將成為土銀的KNOW-HOW,其他銀行不能隨意COPY。

土銀所以大部分的申貸戶,貸款成數都集中在5成以下,真正的原因並非擔保品本身,而是土銀在貸款成數上,有特別放送了「5成以下可全程掛帳」的利多,亦即,只要是申貸成數不高於5成,那麼整個10幾、30幾年的逆向抵押貸款期間,利息可以「全程掛帳」,等貸款人往生之後,才會將利息全部結算。

舉例來說,借款戶的擔保品銀行估值有1,000萬元,若願意貸款5成、貸款20年,那麼每月借款戶可拿到的金額為2.08萬元,至於利息錢,全部等到20年到期日,或是借款人往生之後再清償。

金融圈人士分析,全程掛帳的好處,對借款人而言,這筆貸款不僅形同「生前完全免費」,而且還較能控制每月所拿到的貸款金不會因為利息而「縮水」,但對銀行而言,等於得犧牲利息收入,一直到貸款屆期為止才能一次收回,所以某種程度上:「可說是徹底發揮貸款的公益性質」。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的如何貸款可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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蔣逸琪

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