4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況跟銀行貸款

04. 有無勞各銀行信用貸款

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清













▲立委費鴻泰。(圖/記者銀行借錢條件季相儒攝)

財經中心/綜合報導

今年綜所稅申報第1天網路申報系統便發生嚴重當機事件,財政部財政資訊中心以及關貿網路公司共花了6小時才修復系統,嚴重影響民眾報稅。財政部長許虞哲今(10)出席立法院財政委員會,接受質詢時坦誠「很不應該」、「真的要抱歉」。他提到,可債務協商繳清以理解民眾報稅不順讓心情受到影響,一定會認真改進系統,將在報稅結束後即刻開始檢討。

立委黃國昌於質詢時指出,為了順利推動電子報稅,去年立法院還另編列4000多萬元預算,結果狀況卻那麼多。他表示,自己使用Mac電腦報稅,沒想到下載半小時系統還是不穩,怒轟「Mac電腦報稅爛到爆!」

立委江永昌則詢問,為何網路報稅年年都由關貿網路公司得標?財政資訊中心主任陳泉錫則回應,沒有別的網路公司願意標這個案子。外界質疑是否與財政部有裙帶關係?陳則回應,1999年招標時就是由他們負責,以過往網路報稅大當機的記錄看來,2003年5月28、2004年5月2日、2005年5月4日、2010年6月1日,接下來2017年5月2日都上榜過,因財政資訊中心占有3成股份,如果關貿網路公司做得好是大加分,做不好是大減分,要做詳細說明。

江永昌進一步表示,此案的工作成功機率高,關貿網路公司銀行信用破產竟然做不好,歷來5月1日都是勞動節假期,民眾會選在此日進行報稅十分合理,怎麼會沒有預想到爆量這件事?但合約書中竟然設定「8個小時內可排除工作故障沒有罰責」要求重新檢討,陳泉錫則允諾修改。

立委費鴻泰則提到,關貿網路董事房屋增貸買房長的學經歷中,並沒有資訊這一塊,為什麼向財政部客服人員反應Mac系統無法上線報稅,得到的答案竟然是「跟朋友借電腦」?陳泉錫回應,資訊中心不會給出這樣的答案,不過費鴻泰進一步指出,連立委辦公室親自打電話詢問,也是得到這樣的答案,怒批財政資訊中心胡說。



低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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蔣逸琪

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